Vay thấu chi doanh nghiệp là gì? Doanh nghiệp cần lưu ý điều gì?

Dòng tiền kinh doanh đang bị đứt gãy? Vay thấu chi doanh nghiệp có thể là "phao cứu sinh" kịp thời. Tuy nhiên, nhiều doanh nghiệp đã phải trả giá đắt vì những sai lầm không ngờ tới. Cùng tìm hiểu chi tiết để biến giải pháp tài chính này thành lợi thế cho doanh nghiệp bạn ngay trong bài viết dưới đây nhé.

Vay thấu chi doanh nghiệp là gì?

Vay thấu chi doanh nghiệp là một dịch vụ tài chính cho phép khách hàng chi tiêu vượt quá số tiền hiện có trong tài khoản. Các ngân hàng sẽ cấp trước cho bạn một hạn mức thấu chi, dựa trên mức độ tín nhiệm của bạn. 

Số tiền vượt mức sẽ bị tính lãi suất theo quy định của ngân hàng. Mặc dù hạn mức vay thấu chi thường không cao và lãi suất khá lớn, dịch vụ này vẫn hữu ích cho những nhu cầu chi tiêu cấp bách. Tuy nhiên, nếu không có nhu cầu chi tiêu gấp hoặc cần vay số tiền lớn, bạn nên cân nhắc kỹ lưỡng trước khi sử dụng.

Vay thấu chi là một giải pháp tài chính linh hoạt cho doanh nghiệp

Vay thấu chi doanh nghiệp cần lưu ý điều gì?

Vay thấu chi doanh nghiệp có thể là lựa chọn hữu ích, nhưng cũng đi kèm nhiều yếu tố mà doanh nghiệp cần lưu ý và xem xét kỹ lưỡng, bao gồm:

Đặc điểm vay thấu chi doanh nghiệp là gì?

Vay thấu chi doanh nghiệp là một giải pháp tài chính linh hoạt, nổi bật với những đặc điểm sau:

• Vay thấu chi cho phép chủ tài khoản chi tiêu chi tiêu trước, trả sau.

• Giải pháp này lý tưởng cho những doanh nghiệp cần giải quyết các khoản chi tiêu khẩn cấp với số tiền không lớn.

• Hạn mức thấu chi phụ thuộc vào độ tín nhiệm, thu nhập và lịch sử tín dụng của doanh nghiệp. Dù thường không cao, hạn mức này có thể lên tới 5 lần mức lương hoặc thu nhập của doanh nghiệp.

• Để giảm thiểu rủi ro không thu hồi được nợ, các ngân hàng thường yêu cầu tài sản thế chấp cho các khoản vay lớn và tiến hành xét duyệt hồ sơ kỹ lưỡng.

• Một điểm cần lưu ý là lãi suất vay thấu chi thường cao hơn nhiều so với các khoản vay thông thường.

Các hình thức vay thấu chi phổ biến hiện nay

Hiện nay, vay thấu chi có thể được thực hiện qua nhiều hình thức khác nhau, nhưng phổ biến nhất vẫn là vay thế chấp và vay tín chấp. Cụ thể như sau:

• Vay thấu chi thế chấp: Hình thức này yêu cầu doanh nghiệp cung cấp tài sản đảm bảo như bất động sản hoặc ô tô. Với tài sản đảm bảo, doanh nghiệp có thể tiếp cận hạn mức vay lớn, lên đến hàng tỷ đồng, tùy thuộc vào giá trị tài sản.

• Vay thấu chi tín chấp: Đây là lựa chọn lý tưởng cho những doanh nghiệp chưa có tài sản đảm bảo hoặc muốn thủ tục vay nhanh gọn. Hạn mức vay tín chấp thường dựa trên thu nhập và uy tín của doanh nghiệp.

Doanh nghiệp có thể lựa chọn vay thấu chi tín chấp hoặc thế chấp

Vay thấu chi doanh nghiệp có ưu - nhược điểm gì?

Tương tự với những hình thức vay vốn khác, vay thấu chi doanh nghiệp cũng sẽ có những ưu - nhược điểm khác nhau. Bao gồm như:

Ưu điểm của hình thức cho vay thấu chi doanh nghiệp:

• Linh hoạt, tiện lợi: Doanh nghiệp được cấp một hạn mức tín dụng nhất định, tùy thuộc vào uy tín và tình hình tài chính. Hạn mức này có thể sử dụng linh hoạt cho nhiều mục đích khác nhau mà không bị ràng buộc.

• Không yêu cầu tài sản đảm bảo: Thủ tục vay thấu chi đơn giản hơn so với các hình thức vay khác, không nhất thiết phải có tài sản đảm bảo. Điều này giúp doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận nguồn vốn hơn, đặc biệt là các doanh nghiệp mới thành lập hoặc chưa có nhiều tài sản.

• Thời gian xử lý nhanh chóng: Quy trình xét duyệt vay thấu chi thường nhanh chóng và đơn giản. Chỉ cần cung cấp giấy tờ tùy thân cùng các hồ sơ chứng minh khác, doanh nghiệp sẽ nhận được phản hồi từ ngân hàng một cách nhanh chóng.

Nhược điểm của hình thức cho vay thấu chi doanh nghiệp:

• Hạn mức vay thấp: Hạn mức thấu chi thường không cao, phù hợp cho các nhu cầu chi tiêu ngắn hạn với số tiền nhỏ. Do đó, nếu doanh nghiệp cần một khoản vay lớn, thấu chi có thể không phải là lựa chọn tối ưu.

• Lãi suất cao: Lãi suất vay thấu chi thường cao hơn so với các hình thức vay truyền thống. Điều này có thể làm tăng chi phí vay nếu doanh nghiệp sử dụng thấu chi trong thời gian dài.

Vay thấu chi sẽ có những ưu nhược điểm mà doanh nghiệp cần lưu ý

Doanh nghiệp nên vay thấu chi ở đâu?

Vay thấu chi ở đâu để vừa đảm bảo an toàn, vừa có lãi suất ưu đãi là câu hỏi khiến nhiều doanh nghiệp đau đầu. Tuy nhiên, bài toán này đã có lời giải đáp với SeABank - ngân hàng tiên phong trong việc cung cấp các giải pháp tài chính toàn diện cho doanh nghiệp.

Với sản phẩm vay thấu chi doanh nghiệp SeABank, doanh nghiệp không chỉ được tiếp cận nguồn vốn lên đến 50 tỷ đồng một cách nhanh chóng, linh hoạt mà còn được hưởng lãi suất cạnh tranh, thủ tục đơn giản và dịch vụ chăm sóc khách hàng tận tâm.

Đặc biệt, SeABank còn cung cấp đa dạng các gói vay thấu chi phù hợp với từng quy mô và nhu cầu của doanh nghiệp, giúp bạn dễ dàng lựa chọn giải pháp tài chính tối ưu nhất.

Vay thấu chi doanh nghiệp với lãi suất cạnh tranh ngay cùng SeABank

Vay thấu chi doanh nghiệp là một công cụ tài chính mạnh mẽ, giúp doanh nghiệp vượt qua những khó khăn về dòng tiền và nắm bắt cơ hội kinh doanh. Nếu bạn đang tìm kiếm một đơn vị để vay thấu chi an toàn, SeABank tự hào là đối tác tin cậy của hàng ngàn doanh nghiệp Việt, cung cấp các giải pháp tài chính toàn diện, trong đó có sản phẩm Vay thấu chi doanh nghiệp với nhiều ưu đãi hấp dẫn. 

Đừng chần chừ, hãy liên hệ ngay với SeABank để được tư vấn và hỗ trợ tốt nhất, giúp doanh nghiệp bạn vững bước trên con đường phát triển!